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P2P平台疑似跑路的6个特征

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P2P(网络借贷)平台跑路案在全国多处地方频发,愈演愈烈。据网贷之家数据统计,截至11月末,出现诈骗跑路、停止运营、提现困难等问题的P2P平台共273家,仅11月就有38家平台出问题。按央行统计的1400余家总数来算,“问题平台”占比约19.5%,比例已不小。那么,如何辨别即将跑路的“假李逵”呢?据总结,跑路P2P具有如下特点  

一、成立时间普遍偏短,不超过6个月  

许多问题P2P平台大部分运营时间不足6个月,极少数超过1年,主要是经营不善出现困难。6个月内倒闭的平台,随着资金提现期的集中,无后续资金流入,资金链断链,要么提现困难,时不时编个借口,给投资者画饼充饥。要么干脆跑路,提早把资产转移好,跑到国外逍遥自在。  

更多的是在短短的3个月内就出事,甚至还有2天、3天就跑路的平台。例如,福建福翔创投成立3天后跑路;广东元一创投成立2天后跑路;北京龙华贷成立一天后跑路;更有甚者——浙江台州恒金贷成立仅半天即携款跑路。  

二、高息诱惑,通过秒标、天标圈钱 

高息诱惑是P2P网贷诈骗平台用得最多的招数,超过20%的高息平台,都是非常危险的。在许多P2P公司捐款潜逃的案件中,受害人亏损数额少则几万,多则数百万甚至多,事发后坦陈其初衷,无不是因为其高息诱惑所致。  

秒标,即“秒还标”,是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称“秒客”。由于其时间短、利率高、回款快,一度是新平台吸引投资者的营销利器,这也成了骗子平台的惯用手段。  

一位曾经参与“秒标”的投资者透露,“秒标”其实是P2P网站虚构的借款,根本没有真正的借款人,网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。  

三、公司注册地址、运营模式不可信,多分布在浙江、广东、江苏  不少骗子P2P网贷平台,其注册类型多以投资管理有限公司和电子商务有限公司为主。因为这两种注册相对比较容易,没有什么门槛,方便平台马上开公司上P2P项目。  

据某权威网贷风险管理与咨询机构的调查报告显示,广东、浙江、江苏三省的问题P2P公司超过了所有问题P2P公司的一半之多。  

出现这种情况主要因为,广东、浙江、江苏这三省本身是中国经济最发达的地区,民间借贷一直比较活跃,接受新鲜事物的能力比较强。另一方面,部分小城镇本身借贷市场规模就比较小,一个人投资后引来大批人跟进,如果P2P平台不纯,一个平台出事后,马上出现蝴蝶效应。  

四、未采用第三方资金托管  无论是何种交易,第三方平台都是相当重要的存在,它既可独立于甲乙双方不偏不倚持中立态度,又可保证双方交易平等、安全进行。,起到一定的制约监管作用。  

但很多出事平台,采用的资金模式是将资金直接打入他们的公司账户或是私人账户,鼓励投资者线下充值,直接在银行网点将钱汇入到他们提供的账户,以0.2%的奖励鼓励线下充值,这奖励就是将欲支付给第三方支付平台的手续费转给投资者。  

因为资金直接打入他们账户,平台更方便动用这笔资金,随时都有跑路的危险。  

五、资历尚浅  

P2P网贷平台本就尚未成熟,作为一个新兴的金融理财产品,若缺少金融方面相关经验则很难把控金融风险,而没有互联网经验也无法解决网站运营。  

就目前跑路平台来讲,经验虽然不是P2P网贷平台强制性要求,但是一家资历浅的P2P网贷平台相比有经验的银行,跑路机会则相当大。  

无论自融恶意欺诈,还是风控不到位经营不善,跑路都是无法被原谅的行为。于P2P公司老板股东而言,一旦选择跑路,将无法逃脱法律的惩罚,更甚者身败名裂,妻离子散;于投资者而言,追求高息利益却未对所投公司进行理认知,轻信问题公司极具诱惑力的承诺,一步步陷入温柔的陷阱,巨额财产无端受损。  

天上不会白白掉下馅饼,更不会恰巧被谁捡到,付出与回报永远都是相对而言的。在选择P2P平台时切不可被某些眼前诱惑蒙蔽双眼、扰乱心智,多加识别考量,毕竟钱是自己的。让资金普惠无忧,让P2P普惠大众,才是最正确的方向。  

六、风控技术缺位  

多数跑路的小型P2P平台,就是将线下的民间借贷生意搬至线上,但实际上未有相应的风控技术。

 

信息编辑:温州融景金融服务公司  更新时间:2015/11/16  字号:
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