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玩转“基金转换”能节省25%成本

编辑:温州融景金融服务公司  时间:2015/11/16  字号:
摘要:玩转“基金转换”能节省25%成本

近日大盘向上,不少小伙伴考虑换基金挽回一些损失,那么你知道如何操作最划算?如何能节省25%的成本吗?心动了?别急,好规划理财师这就教你。很多投资者眼见自己的基金业绩始终没有向好的迹象,于是想换一只基金持有,但是一卖一买间,2%的手续费以及最长9天的时间成本,成为了犹豫不决的根源所在。

基金转换既省时又省钱基金转换的最大的好处就是既省钱来又省时!先说省钱:如果先赎回一只A基金再申购另一只B基金,不但先要支付A的赎回费,购买时还得支付B的申购费。而如果通过基金转换来调整目前所持有的基金,只需要支付A赎回费和B申购费的差值即可。再说省时:基金从申请赎回到资金到账,通常需要T+3-7个工作日,等资金到账再次申购,还得需要T+2-3个工作日,前前后后就得一周多。

而基金转换相当于申购基金,通常T日申请转换,T+1日开始确认,投资者T+2日之后就可查询转换后的持仓情况,里外里能节省2-4天的时间成本。光说没什么感觉,好规划理财师就给你举3个例子:栗子1:不使用基金转换,而是先赎回后申购规划君2年前申购了1万元股票基金A,近日打算转换成同一公司、同一类型的股票基金B。

假如10月16日基金A的净值是2.25元,赎回费率是0.5%;5天后,赎回A的资金到账,规划君要重新申购基金B,当日的净值为2.53元,申购费率是1.5%。那么规划君“先赎回后申购”需要支付的费用合计为:赎回费〔10000×2.25×0.5%=112.5元〕+申购费〔(10000×2.25-112.5)×1.5%=335.81元〕=448.31元。

从赎回到再申购,前后一共花费了7天时间。栗子2:使用基金转换业务如果选择转换业务,由于两只基金同属于股票基金,申购费相同,因此申购费的补差为0,规划君就只需支付基金A的赎回费,即10000×2.25×0.5%=112.5元即可,相比例子1的总花费,足足节省了335.81元。栗子3:从费率低的基金转换成费率高的基金规划君打算从债券基金转换为股票基金,假如债券基金A的净值为1.5元,赎回费为0.1%;股票基金B的净值为2.53元。

同样,如果先赎回基金A再申购基金B,规划君需要支付赎回费10000×1.5×0.1%=15元。基金B的申购费是1.5%,规划君还需要支付申购费(10000×1.5-15)×1.5%=224.78元,共支付239.78元。如果进行基金转换,由于购买债券基金时,规划君已经支付了0.8%的申购费,所以只需要补交A基金和B基金之间的申购费差额,即0.7%。那么转换的费率为基金A的申购费(0.8%)与基金B的申购费(1.5%)的差值(0.7%)+基金A的赎回费(0.1%)=0.8% 转出金额是10000×1.5=15000元,补差费用为15000×0.8%=120元,再加上基金A的赎回费10000×1.5×0.1%=15元,一共需要支付135元,节省了104.78元。

 

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